Se você está em dúvida entre qual método de pagamento instantâneo utilizar no seu dia a dia para fazer transações financeiras, aqui vamos abordar dois métodos diferentes e que estão muito em alta, que são os pagamentos via Pix (sistema do Banco Central do Brasil) e os pagamentos pelo WhatsApp em parceria com algumas instituições financeiras. Afinal, qual deles é mais fácil de usar? Ambos os métodos são seguros?
Mas antes de mais nada, vamos dar uma olhada em como funciona e quais as regras de cada modalidade de pagamento.
Como funcionam os pagamentos Pix?
O Pix foi um sistema criado pelo Banco Central do Brasil no final do ano passado, com o intuíto de facilitar, desburocratizar e isentar as transações financeiras entre pessoas e entre empresas.
Para utilizar o método de pagamentos Pix, o usuário precisa cadastrar uma chave junto a sua instituição bancária, e são diversos os bancos e contas digitais que são cadastradas no Pix. O cadastro da chaves é feito pelo próprio aplicativo do banco ou fintech, e geralmente não demora muito para você ter acesso.
Dentre as chaves possíveis existe o CPF/CNPJ, número de celular, e-mail e chave aleatória. Você pode usar diversas chaves para a mesma conta, porém isso não faz muito sentido. É mais interessante usar cada chave possível para uma conta que você tenha, e ter chaves Pix em todas ou pelo menos nas suas principais contas.
Por fim, para fazer uma transferência de dinheiro com o Pix, você precisa saber qual a chave da pessoa que vai receber o dinheiro, e no aplicativo do seu banco, é só inseri-la no momento solicitado.
No que ambos se assemelham
Ambos os métodos de pagamento só permitem transações dentro do Brasil. Outro detalhe importante a ser ressaltado aqui é que ambos os métodos contam com a segurança necessária. O Pix é do Banco Central, e os pagamentos pelo WhatsApp tiveram aval da instituição.
Outra semelhança fundamental e primordial para os comparar aqui é que ambos os métodos de transferências instantâneas de valores são gratuitos para pessoas físicas. Ademais, os dois sistemas são diferentes, e você pode conferir essas diferenças abaixo.
Como funcionam os pagamentos pelo WhatsApp?
O WhatsApp lançou recentemente o recurso de pagamentos pelo aplicativo. A ideia é boa, você pode enviar e receber dinheiro de seus contatos dentro da própria plataforma, não sendo necessário acessar o aplicativo do banco.
Entretanto, é necessário fazer um cadastro prévio de seus dados bancários, seja um cartão de débito ou cartão pré-pago. Outro detalhe importante é que as pessoas jurídicas não podem usar o recurso, ele está restrito à pessoa física.
Além disso, não são todos os bancos e carteiras digitais que são parceiras do WhatsApp. Por isso, se você tem interesse em utilizar essa forma de pagamento instantâneo, precisa ser cliente de uma das instituições financeiras permitidas, que são o Nubank, Banco Inter, Mercado Pago, Next, Woop, Sicredi, Bradesco, Banco do Brasil e Itaú com bandeira Visa ou Mastercard.
No que o Pix é melhor que o WhatsApp?
O pagamento via Pix tem algumas vantagens relevantes quando comparado ao sistema de pagamento do WhatsApp, e a primeira delas é que não é necessário receber nenhum tipo de convite para poder participar, diferentemente do WhatsApp, que você deve ser convidado por algum membro do app que já tenha acesso ao recurso. Portanto, o Pix é mais democrático que o WhatsApp.
Outro detalhe importante que favorece o Pix é que ele pode ser usado também por MEI, micro, pequenos e médios empresários, além de outras instituições PJ, o que o WhatsApp ainda não abrange (e nem sabemos se algum dia vai abranger).
Os limites de transações
O WhatsApp tem um limite de transferência de R$ 1.000,00 por transação e receber 20 transações por dia, com um limite de R$ 5.000,00 por mês.
- Transferências: Até R$ 1000 - limitado em 20 por dia;
- Limite de até R$ 5000 por mês.
Pix
Já o Pix limita o usuário ao valor de 100% de transferência que o banco permite fazer via TED. Porém, é necessário estar atento pois da meia-noite até as 6 horas da manhã o limite de transferências por Pix é de R$ 1.000, bem como transferências e pagamentos por QR Code.
- Transferências: 100% do TED da instituição financeira;
- Limites diminuem para R$ 1000 durante meia-noite até 6 horas da manhã.
O WhatsApp também perde pontos por não permitir pagamento de boletos, diferentemente do Pix. E essa diferença acontece porque os pagamentos via WhatsApp não trabalham com pessoas jurídicas. E são as pessoas jurídicas que emitem boletos. Da mesma maneira, o WhatsApp não permite pagamento direto para empresas, e o Pix permite.
Por fim, o acesso ao recurso de pagamentos do WhatsApp se dá apenas pelo aplicativo no smartphone, enquanto o Pix permite que o usuário utilize o sistema pelo aplicativo dos bancos e carteiras digitais nos smartphones, bem como pelo internet banking, agências, caixas eletrônicos e correspondentes bancários, inclusive agências lotéricas, e nesses casos não é necessário acesso à internet.
No que o WhatsApp é melhor que o Pix?
O sistema de pagamentos do WhatsApp é bem mais novo do que o Pix, e possivelmente por isso, seus recursos ainda são limitados, como expomos anteriormente. Entretanto, os pagamentos pelo WhatsApp se destacam pela sua praticidade.
Como você pode fazer transferências dentro do próprio aplicativo, as transações devem ocorrer de forma menos burocratizada e mais rápida, o que é um ponto para o WhatsApp. Ademais, devemos esperar pela incorporação de novos recursos e ferramentas à esta modalidade de pagementos.
Enfim, a escolha depende muito da sua vivência e do que é mais cômodo para você!
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